从获批到揭牌用时69天,国家金融监督管理总局将带来何变化?

5月18日上午,北京金融街15号,国家金融监督管理总局揭牌,我国新一轮金融监管领域机构改革迈出重要一步。

“国家金融监督管理总局”官方网站正式启用;“中国银保监会”官方公众号也更改名称为“国家金融监督管理总局”。

中国金融监管部门“一行一局一会”新格局开启。

国家金融监督管理总局首次浮出水面,是在今年全国两会期间公布的国务院机构改革方案之中。从3月10日该方案在十四届全国人大一次会议上获批,到5月18日新机构正式揭牌,时间走过了69天。

这69天里,发生了什么?

获批3天后,研究贯彻改革方案

今年3月13日,十四届全国人大一次会议闭幕当天,银保监会便召开会议传达学习全国两会精神。

研究贯彻党中央、国务院机构改革方案,是此次会议的主题之一。会议强调,要充分认识到,深化党和国家机构改革是贯彻落实党的二十大精神的重要举措,是推进国家治理体系和治理能力现代化的集中部署。优化和调整金融监管领域的机构职责,对于加强和完善现代金融监管,解决金融领域长期存在的突出矛盾和问题,具有十分重要的意义。

会议表示,要在党中央、国务院统一领导下,细化政策措施,强化责任担当,精心推进实施,有组织、有步骤地将机构改革任务稳步高效落实到位。要做好思想政治工作,引导广大党员干部讲政治、顾大局、严纪律、守规矩,确保思想不乱、工作不断、队伍不散、干劲不减,做到机构改革和监管工作“两不误、两促进”。

18天后,新机构首次“发文”

首次出现以国家金融监督管理总局名义发布的相关文件,是在3月28日。

当天,原银保监会官网发布了《2023年度国家金融监督管理总局(银保监会)部门预算》。该文件透露,2023年,国家金融监督管理总局预计派出银行机构检查组2000个,检查银行机构约2500家次;预计派出非银行机构检查组约800个,检查非银行机构约800家次;预计督导案件约23个、监管督查案件约40个。

具体来看,一是对于银行机构,2023年将开展一系列综合性检查、专项检查和线上检查等,突出中小银行改革化险,有效防范系统性风险、持续补齐监管制度短板、规范金融市场秩序、保护消费者合法权益,提升服务实体经济的质效。

二是非银行机构专项检查工作将聚焦重点机构,选取保险公司、信托公司、金融资产投资公司等类别市场主体有针对性地开展现场检查,检查内容包括保险公司风险管理及内控有效性检查,农险公司重大政策部署落实情况检查,其他非银行机构重点业务合规性检查,中小非银行机构合规性检查等。

此外,国家金融监督管理总局今年还将以防范化解重大风险、强化案件风险防控为主线,以科技赋能数字化监管为载体,一体推进防范化解金融风险和严厉打击金融犯罪,不断提升监管工作质效,坚决守住不发生系统性金融风险底线。

61天后,“70后”党委书记上任

在经历了较为“安静”的4月后,5月10日下午,国家金融监督管理总局召开领导干部会议。中央组织部有关负责同志宣布了中央决定:李云泽同志任国家金融监督管理总局党委书记。

公开简历显示,李云泽出生于1970年9月,山东烟台人,1993年7月参加工作,2001年5月加入中国共产党,中国社会科学院研究生院国民经济学专业毕业,研究生学历,经济学博士,高级经济师。

李云泽的职业生涯起步于中国人民建设银行(中国建设银行前身)天津地区的分支机构,2005年升任建设银行天津市分行副行长。此后,他陆续担任过建设银行计划财务部副总经理、战略规划与股权投资部总经理,建设银行重庆市分行行长等职。2016年7月,李云泽任中国工商银行副行长;2018年9月,他调任四川省人民政府副省长、党委委员,成为外界所称的“金融副省长”之一,后又任四川省委常委。

担任四川省副省长期间,李云泽曾负责组建四川省级银行。据媒体报道,四川省此前成立过四川银行前期工作推进小组,由时任分管金融的副省长李云泽任组长,办公室设在四川金控。一些来自建设银行、工商银行的专业人才以在四川省相关单位以挂职形式参与工作。

李云泽曾在公开论坛表示,金融科技的本质仍是金融,必须对风险进行有效防范,包括保障储户利益,降低账户风险等。他指出,互联网金融、金融科技、科技金融,无论哪种说法,归根到底还是金融,必须要实施监管。国内金融领域的科技创新主要集中于支付、贷款等方面,监管还有不少空白之处。

国家金融监督管理总局首位党委书记上任后8天,新机构正式揭牌。

揭牌后,金融监管有何变化?

根据机构改革方案,国家金融监督管理总局将统一负责除证券业之外的金融业监管,强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管。

有分析指出,商业银行、证券业与保险业等业务越来越走向交叉融合,完全实行机构型监管会造成监管盲区,以功能为导向的金融监管体系可以减少监管职能的冲突、交叉重叠和监管盲区。

中信证券首席经济学家明明表示,组建国家金融监督管理总局,在面对风险事件时可以及时有效地形成监管合力,逐步建立符合现代金融混业经营创新发展特点的监管框架,守住不发生系统性金融风险的底线,规范金融机构与投资者之间的交易行为。

清华大学五道口金融学院副院长田轩指出,国家金融监督管理总局成立后,除证券业之外的金融业监管职责将全部集中至该机构。这样能够有效避免以往多级别、多部门之间多重监管、监管真空甚至是监管套利的问题,对加强金融工作的统筹协调和统一监管具有重要意义。

金融监管不仅要守住不发生系统性风险的底线,还要保护好老百姓的“钱包”。根据机构改革方案,国家金融监督管理总局将统筹负责金融消费者权益保护,中国人民银行、证监会相关职责划入该机构。

在田轩看来,此举正是将投资者保护理念深度嵌入市场交易、机构监管、稽查执法等金融交易各个环节的制度安排,能够通过更统一的顶层力量,进行全市场、跨区域、全覆盖的监管,提升监管穿透水平,更好地织密、织牢投资者保护网。