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4月22日，近日频遭人事变动、股价震动的招商银行披露2022年一季度财务报告，营业收入和利润稳步增长，受高负债房地产企业风险暴露影响不良率微有抬头。
数据显示，一季度，招商银行实现营业收入919.9亿元，同比增长8.54%；实现归母净利润360.22亿元，同比增长12.52%。
一季度，受近年来市场利率下行的累积影响，招商银行生息资产收益率有所下降，净利差、净息差分别为2.39%和2.51%，同比分别下降5和1个基点。但在生息资产规模扩张10%的带动下，实现净利息收入544.64亿元，同比增长9.97%。
非利息净收入375.26亿元，同比增长6.53%。其中净手续费及佣金收入286.95亿元，同比增长5.49%；其他净收入88.31亿元，同比增长10.04%，主要是经营租赁收入增加。
一季报中，招行表示，在资本市场低迷环境下，财富管理手续费及佣金收入有所下降，为104.29亿元，同比减少11.11%；资产管理手续费及佣金收入32.49亿元，同比增长47.55%，主要是子公司招银理财的理财产品管理费收入和招商基金的基金管理费收入增长。
截至一季度末，招商银行资产总额9.42万亿元，较上年末增长1.8%；贷款和垫款总额5.76万亿元，较上年末增长3.38%。
其中，招商银行零售贷款3.03万亿元，较上年末增加376.70亿元，增幅1.26%，增幅同比有所放缓，主要因疫情持续反复冲击下，居民消费意愿偏弱，小微客户贷款有效需求减少。
在持续加强对实体经济支持力度的背景下，招商银行公司贷款2.24万亿元，较上年末增加858.07亿元，增幅3.99%。
但2022年一季度，招商银行不良贷款出现“双升”。截至一季度末，招行不良贷款余额541.38亿元，较上年末增加32.76亿元；不良贷款率0.94%，较上年末上升0.03个百分点；拨备覆盖率462.68%，较上年末下降21.19个百分点。
新生成不良贷款同样“双升”，余额154.36亿元，同比增加38.70亿元；不良贷款生成率（年化）1.16%，同比上升0.21个百分点。
公司贷款的风险主要发生在房地产业。
数据显示，截至3月末，招行对公房地产不良贷款率2.57%，较上年末上升1.18个百分点。
财报内容显示，报告期内，房地产行业的预期尚在修复之中，市场回稳仍需要一定的时间周期，行业整体风险还处在释放的阶段，前期负债水平较高的房企和困难房企资金链紧张局面尚未有明显缓解，部分房地产企业信用风险持续暴露。
同样受房地产贷款新生成不良增多影响，一季度，招行公司贷款不良生成额52.33亿元，同比增加18.45亿元。
招行同时表示，“本公司承担信用风险的房地产业务保持良好的客户结构，其中，高信用评级客户余额占比83.10%”。
2022年1-3月，招商银行信用减值损失同比增长4.76%至215.23亿元，其中，贷款和垫款信用减值损失110.60亿元，同比增加49.90亿元，主要是报告期内招商银行对房地产风险客户审慎地增提信用损失准备。
截至一季度末，招行零售贷款不良率为0.82%，与上年末持平。但具体来看，招商银行信用卡贷款不良率由上年末的1.65%升至1.72%，包括“商用房贷款、汽车贷款、住房装修贷款、教育贷款、互联网联合消费贷款及以货币资产质押的其他个人贷款”不良率由6.85%升至7.67%。
一季度，招行信用卡新生成不良贷款87.68亿元，同比增加15.99亿元。对于增长原因，招行表示主要是受逾期认定时点调整政策、执行逾期60天以上下调不良政策并叠加疫情影响导致。
出品 | 搜狐财经
作者 | 冯紫彤
