反洗钱的相关知识

什么是洗钱？

凡隐匿或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及转移，或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。

什么是洗钱犯罪？

根据我国《刑法》规定，洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。

洗钱的危害

第一，洗钱为犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得提供便利，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。

第二，洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展。

第三，洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平，败坏国家声誉。

第四，洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。

第五，洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。

第六，洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律风险和运营风险。

公民的反洗钱义务

一、主动配合保险公司进行客户身份识别

为了防止他人假借您的名义从事非法活动，以及防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序，到金融机构办理保险业务时，您需要配合完成以下工作：

1．按照要求出示投保人、被保险人及受益人的有效身份证件；

2．如实填写身份基本信息，如姓名、性别、国籍、年龄、职业、联系地址、联系方式、证件类型、证件号码及有效期限等；

3．配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式确认身份；

4．回答金融机构工作人员合理的提问。

二、不要出借自己的身份证件

为成他人之美而出借自己的身份证件，可能会导致以下后果：

1．他人借用您的名义从事非法活动；

2．可能协助他人从事洗钱或非法融资活动；

3．可能成为他人金融犯罪活动的替罪羊；

4．您的诚信状况受到合理的怀疑；

5．因他人的不正当行为致使自己的声誉受损。

三、不要出租出借自己的账户

金融账户不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的账户，以您良好的声誉做掩护，通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动。因此不出租出借账户既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。

四、选择安全可靠的金融机构

金融机构为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等服务。金融机构接受监管和履行反洗钱义务是对其客户和自身负责。非法金融机构逃避监管，为犯罪分子和恐怖势力提供资金支持、转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害。因此，一定要选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构。

五、远离网络洗钱

在我们获得网络时代的快捷信息和高效沟通的同时，不法分子也利用网络快速传播非法信息，在更广的范围内从事违法犯罪活动。近年来破获的网银诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件警示我们，对于网络信息要仔细甄别，不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账；对于网络信息要时刻警惕，不可因贪占一时便宜而最终落入骗局。